454091, г. Челябинск, пр. Ленина 21В, офис 716, тел. (351) 775-49-30, 775-49-36, 8-922-01-06-999

Взыскание долга

Публикации

«Если вы должны 50 долларов — вы злостный должник.
Если вы должны 50 тысяч — вы мелкий предприниматель.
Если вы должны 50 миллионов — вы корпорация.
Если вы должны 50 миллиардов — вы правительство.»
Линн Таунзенд Уайт–младший, американский историк

За годы работы в сфере взыскания долга неоднократно приходилось слышать от должников, что «деньги стали дешёвыми», «вся зарплата уходит непонятно куда», и что «получил зарплату и сразу всю раздал» и прочее в таком же духе. И если еще можно поверить в то, что матери одиночке или школьной учительнице действительно не хватает зарплаты на банковские и коммунальные платежи, то возникает невольный вопрос: почему те же проблемы возникают у вполне благополучных, успешных людей получающих достойную заработную плату?

Ответ прост:

1) Мы привыкаем жить в долг, не по средствам, получать сразу то, за что придётся расплачиваться годами, десятилетиями трудовой деятельности;

2) Деньги у людей есть, но каждый живёт своими приоритетами, где платежи по долгам занимают далеко не первое и не самое приятное место в жизни.

Любая современная система взыскания долгов сводится к исправлению второй причины возникновения долга, так как заставить всех жить по средствам и не делать новых долгов мы, к счастью, не можем.

Часть первая. Подготовительные мероприятия

Анализ задолженности

Любая работа по разработки системы возврата долгов начинается с анализа. Необходим список лицевых счетов включающих в себя такие данные как:

- Сумма долга. При разработке каждого долгового портфеля необходимо определиться с минимальной суммой долга, максимальной суммой долга и самым главным показателем – средней суммой задолженности. Имея данные по средней сумме долга и по количеству лицевых счетов возможно рассчитать предварительную ликвидности взыскания;

- Время возникновения долга – крайне важная характеристика, одна из определяющих для дальнейшей работы, существенно влияет на ликвидность взыскания, позволяет выявить причины вощникновения задолженности;

- Географическая привязка – величина позволяющая рассчитать количество необходимых сотрудников для взыскания долга. Влияет на стоимость работ по взысканию;

- Прочие данные способные повлиять на возврат задолженности – никогда не знаешь что окажется существенным, иногда это может быть наличие подписи должника в каком-то документе или соответствие документов законодательству.

Проанализировав задолженность и убедившись в возможности её взыскания переходим к следующему этапу.

Разделение должников на группы

Любой экономист или юрист вам скажет, что чем «новее» долг, тем легче его вернуть. Отсюда очевидные критерий разделения любой дебиторской задолженности на группы – по времени возникновения долга.

Учитывая действующее законодательство РФ можно выделить следующие категории:

- От 3 до 6 месяцев – самая простая и самая ликвидная задолженность. Затрат на взыскание минимум, отдача максимум. Основная форма воздействия на должника – досудебное урегулирование: звонки, возможно, автодозвон, претензия о наличии долга;

- От 6 до 12 месяцев – задолженность средней степени ликвидности. Основная форма воздействия на должника – досудебное урегулирование, акцент на претензионный порядок: звонки, возможно, автодозвон, претензия о наличии долга, несколько разнообразных претензий о последствиях неоплаты долга;

- От 12 до 30 месяцев – проблемная задолженность. Если досудебный порядок взыскания оказывается не эффективным, то необходимо в обязательном порядке направлять в суд исковое заявление, либо заявление об истребовании судебного приказа, принудительное взыскание через службу судебных приставов — исполнителей;

- От 31 до 36 месяцев – крайне проблемная задолженность. Необходимо срочное судебное взыскание, т.к. по истечению 36 месяцев наступает срок исковой давности, и взыскать задолженность, либо её часть будет не возможно. Как правило, возврат денежных средств происходит только в рамках исполнительного производства;

- Задолженность более 36 месяцев – просроченная задолженность взыскать такую задолженность через суд нельзя, следовательно, Основная форма воздействия на должника – претензионное урегулирование: звонки, автодозвон, претензия о наличии долга, претензии о последствиях неуплаты, угроза привлечением к уголовной ответственности;

Казалось бы, отличная стройная система, легко делить задолженность на группы, легко обрабатывать группы, прозрачная структура взыскания. Однако в данной простоте и кроется главный недостаток – не всё так просто.

Очевидно, что сумма долга имеет не меньше значение, чем время его возникновения. Какой долг проще отдать: «старый», но маленький или «новый», но большой? Конечно «старый» но маленький отдать всегда проще. Значит, сумма долга влияет на ликвидность не меньше срока его возникновения и деление на группы по этому признаку выглядит не менее обоснованным.

Например, возьмём долги в сфере ЖКХ. При средней сумме долга 10 000 рублей и ежемесячном среднем платеже в 1500 рублей логично выделить хотя бы следующие группы должников:

- Менее 1500 рублей – малозначительный долг. Сумма долга настолько мала, что деятельность по её возможному возврату принесёт больше расходов, чем возможный возврат;

- От 1500 до 5000 рублей — небольшой долг, обрабатывается в упрощённом режиме;

- 5000-15000 рублей – основной вид задолженности. Работа ведётся в соответствии с разработанной системой взыскания;

- Более 15000 рублей – крупная задолженность, требующая особого внимания;

Из этого следует, что должников надо делить как по времени возникновения долга, так и по сумме долга. Верно, но это еще не всё! При всей своей массовости взыскание долгов становится по настоящему эффективным только тогда, когда учитывает индивидуальные особенности человека: какой он, что из себя представляет, какие ценности для него основные. Каким бы небольшим не был долг, и каким бы маленьким не был срок его возникновения, для алкоголика, давно наплевавшего на себя и на свою жизнь это не важно. В то же самое время, например для военного или для учителя — человека с развитым понятием чести и долга даже небольшая задолженность по кредиту является «пятном на его репутации» и создаёт крайне некомфортную, нервозную обстановку. Значит, придётся поделить должников еще и по этому критерию. Например:

- Маргинал – алкоголик, наркоман, БОМЖ и т.п. Опустившийся, деклассированный элемент;

- Нищий – очень низкая заработная плата, с трудом хватает на еду и т.п.;

- Регулярный – долг возникает регулярно, например, из-за разъездного характера работы;

- Нигилист – должник отрицающий саму возможность что-либо с него взыскать в любом порядке. «Вы ничего со мной не сделаете», «у меня ничего нет» и т.п.

- Глупый – должник не понимает, либо не хочет понимать реальность наступления негативных последствий;

- Обиженный (недовольный клиент) – считает, что обижен организацией, перед которой имеет задолженность. Зачастую не оплачивает в силу «принципиальной позиции».

- Выбывший – должник не проживает по месту регистрации, возможно сменил место жительства, возможно скрывается;

- Умерший – должник умер, долг остался.

Так какой же критерий деления должников на группы правильный? Все правильные! Только с учётом всех вышеуказанных критериев, возможно, грамотно поделить должников на группы и начать разработку системы взыскания долга. Более того, необходимо применять «систему фильтров» выстраивая критерии надлежащим образом:

1) Время возникновения – ключевой критерий, т.к. возможность воздействия на должника в правовом поле ограниченная 36 месяцами;

2) Величина долга – второй критерий ликвидности – чем меньше долг – тем его проще взыскать. Всегда лучше работать с 30 000 мелких долгов, чем с 300 на ту же сумму;

3) Личностные характеристики должников – критерий, обеспечивающий наиболее точное применение силы правового принуждения к каждому конкретному должнику.

Еще с сайта:

Юридические услуги в Челябинске
Регистрация фирм
Банкротство юр лиц

Июнь 19, 2013